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系統(tǒng)概述
行業(yè)痛點
產品特點
產品優(yōu)勢
整體架構
應用場景
相關案例

系統(tǒng)概述

今年會統(tǒng)一支付中臺通過支付鏈接用戶，為應用（包括行內應用或行外應用）提供在多種支付場景、支付渠道和支付賬戶的統(tǒng)一整合和呈現，從而建設可見、可控的支付生態(tài)。改變支付豎井式建設模式，全局一盤棋；整合異構系統(tǒng)，將服務標準化；從而提升差異化競爭能力，為場景化運營推廣提供便利條件。

對接人民銀行支付體系（大小額支付、跨行網銀支付、）、非金融支付服務組織（城商清算系統(tǒng)、農信銀資金清算系統(tǒng)、網絡支付清算平臺）、銀聯支付體系（銀聯無卡支付、銀聯全渠道支付）、非金融第三方支付公司（支付寶、財付通、通聯支付、寶付支付）等主流支付渠道，打通銀行資金鏈路和用戶信息驗證鏈路。

提供統(tǒng)一增值服務、線上收銀臺服務、聚合支付服務等面向終端客戶的集成支付服務，將銀行的支付服務擴展至終端客戶的日常商業(yè)行為中。支持銀行卡、醫(yī)保卡、掃碼支付、云閃付、儲值卡、優(yōu)惠券、客戶積分等多種支付方式；全渠道覆蓋客戶支付場景，根據不同的消費場景提供不同的支付方式的組合使用；讓商戶、客戶支付體驗有大幅提升，支付管理更加完善高效。

行業(yè)痛點

通道繁雜，管理壓力大

由于互聯網業(yè)務的迅猛發(fā)展，新興業(yè)務激增，新的通道、新的支付方式、新的支付介質層出不窮。銀行在這樣靈活多變的環(huán)境下，疲于應對新興業(yè)務。雖然聯通了通道，但對于新通道的高效使用與管理仍存在問題。
豎井式建設，服務難以打通

在新業(yè)務擴展時，聯通了更多的系統(tǒng)、更多而通道，但系統(tǒng)間調用復雜，且導致系統(tǒng)間集成效率低下。由于業(yè)務系統(tǒng)繁多，業(yè)務數據分散，不利于持續(xù)發(fā)展。
支付系統(tǒng)多，重復造輪子

每當有新的業(yè)務需求時，無論是全新業(yè)務，還是原有業(yè)務升級，都需要對系統(tǒng)進行全局改造。隨著新業(yè)務的持續(xù)上線，很多支付服務、支付模塊一直在重復建設。但是，事實上，每個支付系統(tǒng)都有共性的業(yè)務處理邏輯，并且具有一定的可復用性。
支付收益缺乏有效度量

由于商業(yè)銀行當前的支付體系中各個渠道的使用情況均分散在各個支付系統(tǒng)中，所以銀行并沒有不能獲取全部支付渠道在所有支付系統(tǒng)中的使用率、成功率等數據，手續(xù)費等關鍵運營參數也無法整體控制。同時，客戶營銷也無法從支付的全局角度進行。

產品特點

全渠道支付能力：對接人民銀行支付體系、非金融支付服務組織、銀聯支付體系（銀聯無卡支付、銀聯全渠道支付）、非金融第三方支付公司等主流支付渠道，打通銀行資金鏈路和用戶信息驗證鏈路。

智慧支付能力

提供方便快捷的智能支付路由管理功能，實現多維度的智能路由。用以對接銀行賬戶體系，實現充值、提現、消費、理財等支付功能。
全場景支付能力

提供統(tǒng)一增值服務、線上收銀臺服務、聚合支付服務等面向終端客戶的集成支付服務。全渠道覆蓋客戶支付場景，根據不同的消費場景提供不同的支付方式的組合使用，讓支付管理更加完善高效。
流動性管控能力

提供完善的流動性風險管理功能，實現銀行支付清算賬戶頭寸資金的有效管理，在實時監(jiān)控頭寸資金流動性風險的同時，不斷提高頭寸資金的使用效率。
統(tǒng)一差錯處理能力

提供統(tǒng)一對賬服務，實現銀行各系統(tǒng)標準化對賬處理、差錯處理、結果展現。
安全管控能力

提供統(tǒng)一的安全認證，實現二維碼、CA認證、數字簽名、支付密碼等多種支付安全認證的基礎服務；提供商戶檢測、交易阻斷、地理位置檢測、黑名單、風險模型識別、風險處理等風險管控能力。
完備開發(fā)運維能力

提供技術體系統(tǒng)一的運維監(jiān)控、日志管理、測試開發(fā)平臺，保證整體解決方案的穩(wěn)定運行。

產品優(yōu)勢

財務清晰，資金安全

支付中臺提供集中化、參數化的賬務處理，能夠保障銀行支付資金收支安全，成為銀行支付資金的看門人。
靈活定制，快速迭代

支付中臺提供支付產品的場景化組裝及運營，能夠助力銀行支付業(yè)務的快速擴張，成為銀行支付業(yè)務發(fā)展的加速器。
業(yè)務合規(guī)，風險可控

支付中臺提供全面的支付監(jiān)管規(guī)范管理，能夠有效降低銀行支付業(yè)務的合規(guī)風險，提升運營效率，成為銀行支付運營的指揮官。
規(guī)范集中，通用可靠

支付中臺提供規(guī)范化、通用化的支付服務，能夠為銀行業(yè)務系統(tǒng)提供高效穩(wěn)定的支付能力支撐，成為銀行支付服務輸出的發(fā)動機。
架構并行，平滑過渡

支付中臺提供與異構支付系統(tǒng)的無縫連接，能夠實現支付系統(tǒng)的分階段建設、逐步推進，降低系統(tǒng)建設的復雜度。
技術先進，易于擴展

支付中臺提供對新興業(yè)務、新興技術的實現平臺，能夠為銀行在全新業(yè)務領域、全新技術方向的嘗試提供可擴展的試驗場，成為銀行支付創(chuàng)新的探索者。
高效開發(fā)，敏捷交付

支付中臺通過支付服務的可復用、低代碼，能夠大幅降低開發(fā)成本，縮短實施周期。

整體架構

神州信息統(tǒng)一支付中臺產品核心功能分為敏態(tài)層和穩(wěn)態(tài)層，支付中臺通過該核心結構實現標準支付服務輸出，以支付場景驅動支付體系建設，為商業(yè)銀行提供清晰的支付建設路徑，有利于快速搭建全行級支付體系。

敏態(tài)層

敏態(tài)層包括服務集市、場景中心、交易中心，對服務和邏輯進行整合和組裝，形成標準服務提供給支付場景。
穩(wěn)態(tài)層

穩(wěn)態(tài)層包括支付層、場景支撐、支付支撐，主要功用是提供穩(wěn)定、全面的基礎支付服務和服務支撐。

應用場景

提供多種支付場景、支付能力、支付渠道的統(tǒng)一整合和呈現。協助銀行從單純的“銀行支付服務商”轉變?yōu)?ldquo;跨行業(yè)跨領域支付服務商”。深入業(yè)務場景，提升支付服務水平；深耕小微日常經營，助力銀行零售轉型；打通傳統(tǒng)支付和互聯網支付鏈條，提升銀行獲客能力。

相關案例

1. 案例數量：總計80余個。
2. 標桿案例：興業(yè)銀行、渤海銀行、北京銀行、長沙銀行、天津銀行、重慶銀行、福建農信、遼寧農信、東亞銀行、蒙特利爾銀行

系統(tǒng)概述
行業(yè)痛點
產品特點
產品優(yōu)勢
整體架構
應用場景
相關案例